Co to jest unieważnienie umowy kredytowej?

Unieważnienie umowy kredytowej polega na uznaniu jej za nieważną od samego początku (ex tunc). W praktyce oznacza to, że umowa przestaje istnieć, a strony – kredytobiorca i bank – muszą się wzajemnie rozliczyć.

Co to oznacza dla kredytobiorcy?

• Bank zwraca wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę środki (kapitał, odsetki, prowizje itp.).
• Kredytobiorca musi oddać bankowi jedynie kwotę kapitału, którą otrzymał.
• Po prawomocnym zakończeniu sprawy kredyt przestaje istnieć, a więc nie trzeba spłacać kolejnych rat.

Zalety unieważnienia umowy:

• Kredytobiorca całkowicie uwalnia się od zobowiązań wobec banku.
• Możliwość odzyskania znacznej części nadpłaconych pieniędzy.
• Koniec ryzyka związanego z kursem franka.

Wady unieważnienia umowy:

• Konieczność jednorazowego zwrotu kapitału (choć w praktyce często możliwe jest rozliczenie tej kwoty z wpłaconą przez kredytobiorców kwotą kapitału).
• Banki mogą próbować domagać się wynagrodzenia za korzystanie z kapitału – choć żądania takie są oddalane przez sądy.

Czym jest odfrankowienie kredytu?

Odfrankowienie kredytu to proces, w którym sąd usuwa z umowy nieuczciwe klauzule waloryzacyjne lub indeksacyjne. W rezultacie kredyt zostaje przeliczony na złotówki, ale oprocentowanie pozostaje takie samo jak w pierwotnej umowie, czyli korzystniejsze dla kredytobiorcy.

Korzyści z odfrankowienia kredytu:

• Obniżenie rat – często nawet o kilkadziesiąt procent.
• Brak dalszego ryzyka kursowego.
• Kredyt nadal obowiązuje, więc nie trzeba jednorazowo spłacać kapitału.

Wady odfrankowienia kredytu:

• Kredytobiorca wciąż spłaca zobowiązanie, tyle że na korzystniejszych warunkach.
• Korzyści finansowe są mniejsze niż w przypadku unieważnienia umowy.

Unieważnienie czy odfrankowienie – które rozwiązanie wybrać?

Wybór między unieważnieniem a odfrankowieniem zależy od Twojej sytuacji finansowej, oczekiwań i możliwości.

Unieważnienie umowy może być korzystne, jeśli:

• Suma dokonanych przez Ciebie wpłat przewyższa wypłacony Ci kapitał lub jesteś w stanie zwrócić kapitał jednorazowo.
• Chcesz całkowicie uwolnić się od kredytu i ryzyka związanego z bankiem.

Odfrankowienie kredytu będzie lepszym rozwiązaniem, jeśli:

• Zależy Ci na obniżeniu rat i stabilności finansowej, ale nie chcesz rozliczać całego kapitału od razu.
• Nie planujesz szybkiego zakończenia spłaty kredytu, ale chcesz pozbyć się ryzyka kursowego.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy doświadczonego adwokata?

Sprawy frankowe należą do jednych z najbardziej złożonych procesów w polskim sądownictwie. Kluczowe znaczenie ma tu dokładna analiza umowy kredytowej, wyliczenia finansowe i znajomość aktualnych przepisów oraz linii orzeczniczej. Doświadczony adwokat:

• Przeanalizuje Twoją umowę kredytową i wskaże najlepsze rozwiązanie dla Twojej sytuacji.
• Zajmie się przygotowaniem pozwu i odpowiednią strategią procesową.
• Zadba o Twoje interesy w sądzie, korzystając z najnowszych orzeczeń i argumentacji, która zwiększa szanse na wygraną.
• Obliczy Twoje korzyści finansowe, dzięki czemu od razu będziesz wiedzieć, jakie efekty możesz osiągnąć.

Z pomocą specjalisty możesz uniknąć błędów formalnych, skrócić czas trwania sprawy i zwiększyć swoje szanse na korzystny wyrok.

Zarówno unieważnienie umowy kredytowej, jak i jej odfrankowienie to skuteczne sposoby na uwolnienie się od problemów związanych z kredytami we frankach, przy czym korzystniejsze jest unieważnienie umowy. Kluczowe jest jednak dobranie odpowiedniego rozwiązania do Twojej indywidualnej sytuacji. Jeśli zastanawiasz się, które rozwiązanie będzie dla Ciebie najlepsze, skonsultuj swoją sprawę z doświadczonym adwokatem.

Chcesz uwolnić się od kredytu we frankach? Skontaktuj się z nami – przeanalizujemy Twoją umowę i pomożemy Ci skutecznie dochodzić swoich praw